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做好養老投資需關注兩大因素

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做好養老投資需關注兩大因素

發布日期:2018-12-28 作者: 點擊:

    在北方冰天雪地時,飛到溫暖的海南養草種花。等到雪化春來,再去西湖欣賞夾岸桃花蘸水開的盛景。炎炎夏日,來到“紫塞明珠”河北承德,走進皇家園林,感受康乾盛世的氣息。秋天,在北京細細體會香山紅透、北海賞菊、故宮對月、后海泛舟,品味秋之靜美。


  這大概就是退休后最完美的“詩和遠方”的生活。但時下,提起退休,大多數人想起的畫面是:早上給家人做早餐,送孫子上學,提著菜籃子逛菜市場,回來準備一天的飯菜,在日常的瑣碎中日漸衰老。


  事實上,在身體條件允許的情況下,姑且不說去世界各地,哪怕只是叫上三五好友來一場短途旅游,也是樂享老年生活的一種方式。不過,幸福的老年生活需要求我們提前做好人生規劃和財務規劃,通過日積月累地堅持投入,打下堅實的物質基礎。


  養老投資要有科學的方式


  據《中國養老金融調查報告(2017)》,95.5%的調查對象開始進行養老儲備,但有83.8%的人群尚未達到預期的養老資金儲備需求,在養老儲備方式選擇上最偏好的依然是銀行存款或銀行理財,這很大部分是因為大部分人認為影響其養老儲備決策的最主要因素是安全穩健、保值增值,于是銀行是其獲取養老投資/理財產品的首要渠道。


  廣發基金資產配置部基金經理、廣發穩健養老FOF擬任基金經理陸靖昶介紹,儲備養老是十年乃至數十年的長遠規劃,資金屬性具有長期性。投資者將養老金投放在短期理財產品或銀行存款,短期看風險很低,但長期的回報就會很低,反而造成長壽風險加大了。所謂長壽風險就是隨著壽命的不斷延長,養老的儲備資金卻不足以支持原有的物質水平,可能達不到實現幸福退休生活的目標。下半年,基金管理公司陸續推出養老目標基金,將為個人投資養老提供更為科學、合理的養老配置工具。


  對于國內投資者而言,養老目標基金還比較陌生。但在美國、澳大利亞等發達國家,養老目標基金已成為個人投資者儲備養老金的重要工具。它通過對股票、債券、貨幣、商品等各種不同風險和收益屬性的大類資產進行科學配置,以收獲長期穩健的收益。從海外市場實踐看,堅持投資養老目標基金,能實現較好的長期回報。據晨星基金統計,截至2017年末,投資者在過去10年投資美國目標日期基金的年化資產加權回報率為5.38%,在所有基金中排名第二。


  做好養老投資需關注兩大因素


  作為行業首批獲批的養老目標基金,廣發穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(簡稱:廣發穩健養老FOF )近日正在工商銀行、廣發證券、廣發基金官網等各大渠道發售。該基金擬將25%的基金資產投資于股票、股票基金等預期收益較高的權益類資產,并可以據市場環境,在15%至30%的范圍浮動,從而更好地在控制波動的基礎上實現長期穩健回報。該基金風險水平趨近于穩健型,適合喜歡中低風險、偏好穩健風格的投資者。


  陸靖昶認為,對于國內投資者來說,要做好養老投資,為高品質的退休生活做準備,有兩點尤為需要留意。一是首先要根據自己的風險偏好、退休時間等個性化需求選擇合適的基金,尤其需要精選長期投資能力出色的基金管理人。廣發基金自2013年開始發展資產配置業務,搭建了實戰經驗豐富的投資團隊,形成了科學的資產配置投研體系,在大類資產配置、基金遴選、組合管理三個層面建立了核心競爭力。


  作為廣發穩健養老FOF擬任基金經理,陸靖昶擁有9年證券從業經驗,在券商、保險、公募基金均負責FOF投研工作,是一位擁有7年FOF實盤管理經驗的專業人士。數據顯示,2012年至2015年期間,其管理的FOF組合持續跑贏全市場權益類基金平均收益水平,其中有3年跑贏該基準超過5個百分點,5年累計回報超過120%,年化回報超過20%。


  其次,要樹立長期投資的理念。養老資金的保值增值,直接關系到未來的退休生活品質,因此,不求一夜致富,但求長期平穩增值,在保值基礎上尋求適當增值才是養老投資的核心。廣發穩健養老FOF設計了單筆鎖定模式,投資者買入的每筆資金,均需鎖定一年,有助于投資者更好地堅持長期投資。


  那么,養老目標基金具體投資多少才算合適呢?陸靖昶表示,根據海外經驗,為保證退休后能有足夠的經濟來源,每年投入的資金應占個人年收入的6%至10%,更為理想的狀況是占到10%至15%。考慮到目前國內權益市場估值較低,波動偏大,投資者可以適當考慮加大首次投資金額,從而進一步提高復利的效果,疊加長期定投,可以較好地保障高質量的晚年生活。

 

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